Capitalia, la fintech peruana que ha ganado terreno en el financiamiento alternativo, ha anunciado ambiciosos planes para convertirse en un banco digital supervisado en los próximos cinco años. La estrategia, revelada a Gestión por Alonso Bringas, fundador y CEO de la compañía, implica una transición gradual que incluye la transformación en un fondo público, la creación de una Sociedad Administradora de Fondos de Inversión (SAFI) y, finalmente, la obtención de una licencia bancaria.
Este movimiento estratégico responde a la necesidad de consolidar un modelo de financiamiento alternativo que pueda escalar de manera sostenible, operar bajo la supervisión de las autoridades financieras y, sobre todo, ampliar el acceso al crédito formal para las empresas peruanas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PYMES) que a menudo enfrentan barreras para acceder a los servicios bancarios tradicionales.
Bringas enfatizó la apuesta de Capitalia por una banca digital abierta, que se caracteriza por su eficiencia, flexibilidad y cercanía al cliente. Al operar sin la costosa infraestructura física de los bancos tradicionales, Capitalia puede ofrecer tasas de interés más competitivas y servicios financieros más adaptados a las necesidades de los emprendedores peruanos. La visión de la empresa es integrar el ecosistema fintech con el sistema bancario tradicional, aprovechando las ventajas de ambos mundos.
Actualmente, el modelo de negocio de Capitalia se basa en la administración fiduciaria registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). La empresa cuenta con un oficial de cumplimiento que reporta directamente a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), lo que garantiza el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. A pesar de que aún no puede realizar una oferta pública, Capitalia se esfuerza por alinearse con los estándares de transparencia, supervisión y seguridad que caracterizan a la banca tradicional.
En el corto plazo, el fondo gestionado por Capitalia se concentra en el financiamiento de emprendedores y PYMES, principalmente en los sectores comercial e inmobiliario. Julio Aguilar, director general de Capitalia, explicó que la empresa se enfoca en proporcionar capital de trabajo a empresas que, a pesar de tener negocios en marcha y activos que respaldan sus operaciones, enfrentan restricciones de liquidez que les impiden aprovechar oportunidades de crecimiento o resolver contingencias financieras.
“Se trata de empresas que, pese a tener negocios en marcha y activos que respaldan sus operaciones, enfrentan restricciones de liquidez que les impiden aprovechar oportunidades o resolver contingencias”, afirmó Aguilar.
Entre los clientes más frecuentes de Capitalia se encuentran compañías que necesitan recursos para pagar derechos aduaneros y liberar mercancías, así como empresarios en expansión que buscan financiamiento alternativo para sostener el crecimiento de sus negocios. Otra línea de financiamiento relevante es la reestructuración de deudas, que permite a las empresas extender los plazos de pago y mejorar su flujo de caja.
Aguilar destacó que la reestructuración de deudas puede generar mayor estabilidad financiera para las empresas, ya que permite transformar obligaciones a corto plazo en obligaciones a más largo plazo. “Se trata de empresas que, pese a tener negocios en marcha y activos que respaldan sus operaciones, enfrentan restricciones de liquidez que les impiden aprovechar oportunidades o resolver contingencias”, añadió.
Los créditos otorgados por Capitalia oscilan entre los US$ 100,000 y los US$ 500,000 y están respaldados por garantías inmobiliarias, como viviendas, locales comerciales o propiedades logísticas. La empresa mantiene un índice de cobertura de hasta tres a uno, lo que significa que el valor de las garantías es hasta tres veces superior al monto del crédito otorgado.
En cuanto a los recursos captados, el fondo gestionado por Capitalia está integrado por inversionistas personas naturales, principalmente entre los 35 y 60 años, que buscan alternativas de rentabilidad en un entorno de mayor control de riesgo. El ticket mínimo de inversión es de US$ 70,000, aunque el monto más recurrente se ubica alrededor de US$ 150,000. La rentabilidad anual del fondo bordea el 14%, lo que lo convierte en una opción atractiva para los inversionistas que buscan obtener un rendimiento superior al de los productos financieros tradicionales.
La estrategia de Capitalia de convertirse en un banco digital supervisado representa un desafío importante, pero también una oportunidad para transformar el panorama financiero peruano. La empresa se propone ofrecer una alternativa más eficiente, accesible y transparente a los servicios bancarios tradicionales, contribuyendo así al desarrollo económico del país. La transición gradual que planea Capitalia, con el paso por un fondo público y la creación de una SAFI, demuestra su compromiso con la regulación y la supervisión, lo que genera confianza entre los inversionistas y los clientes.
El éxito de Capitalia dependerá de su capacidad para adaptarse a los cambios regulatorios, gestionar los riesgos financieros y mantener la confianza de sus inversionistas y clientes. Sin embargo, la empresa cuenta con un equipo experimentado, un modelo de negocio sólido y una visión clara del futuro de la banca en Perú. La apuesta por la banca digital abierta y la integración del ecosistema fintech con el sistema bancario tradicional podrían ser clave para el éxito de Capitalia en los próximos años. La empresa se posiciona como un actor importante en la transformación del sistema financiero peruano, ofreciendo soluciones innovadoras y adaptadas a las necesidades de las empresas y los emprendedores del país.
