La mora en el pago de créditos otorgados al sector privado ya acumula 10 meses en alza y llegó a 4,5% del total financiado en octubre, según un informe del Banco Central (BCRA). La situación es más frágil en las líneas destinadas a familias, que tienen 7,8% de los préstamos en situación irregular, marcando un récord histórico.
El deterioro en la calidad de la cartera de créditos se ha extendido a lo largo de 2022, con un aumento sostenido mes a mes. En octubre, la irregularidad del crédito al sector privado aumentó 0,4 puntos porcentuales, alcanzando el 4,5% a nivel sistémico. Esta dinámica se observa de manera generalizada entre los distintos grupos de entidades financieras.
Los datos más preocupantes surgen en los préstamos otorgados a las familias, donde la morosidad total llegó a un récord de 7,8% del total desde que se tiene registro en 2010. El deterioro se concentra principalmente en los créditos destinados al consumo.
Por el contrario, los préstamos con garantía real, como los hipotecarios, muestran una situación más contenida, con una morosidad de apenas 1% del total de la cartera. Sin embargo, en los créditos prendarios ajustados por UVA, la mora de las familias alcanza el 6,2% del total.
En el segmento empresarial, la morosidad también viene en aumento, aunque a un ritmo más moderado. A octubre, afectó a 1,9% del total financiado, con un alza de 0,2 puntos en el mes y 1,2 puntos en lo que va del año. La línea corporativa con mayor irregularidad fueron los préstamos hipotecarios, con 4,2% de morosidad.
Ante este escenario, algunas entidades financieras han optado por endurecer los requisitos o retraer su oferta de financiamiento, mientras que los prestatarios han adoptado una postura más prudente debido a la volatilidad en las tasas de interés.
Tras las elecciones, el Gobierno impulsó una reducción en el costo del dinero, lo que se espera pueda trasladarse a los préstamos y reactivar uno de los motores de la economía. Sin embargo, el deterioro de la calidad de la cartera crediticia representa un desafío importante para el sistema financiero en los próximos meses.
