El sistema financiero de Panamá atraviesa un periodo de estabilización y evolución favorable en los hábitos de pago de su población. De acuerdo con las cifras más recientes proporcionadas por APC Experian, el comportamiento de los consumidores refleja un crecimiento responsable del crédito, evidenciando que el aumento en la adquisición de productos financieros no ha comprometido la capacidad de pago de los usuarios.
Al cierre de abril de 2026, la cartera total de crédito destinada a personas naturales en el país alcanzó la cifra de 41,755 millones de dólares. Este monto representa un crecimiento leve del 2.3% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Un dato relevante es que existen más de 2.4 millones de personas que cuentan con al menos una referencia activa dentro del sistema de referencias de crédito de APC Experian, lo que demuestra una amplia penetración de los servicios financieros en la población.
Uno de los indicadores más positivos se observa en el sector bancario, que es uno de los principales motores del sistema financiero nacional. A abril de 2026, la banca registró una tasa de morosidad mayor a 61 días del 4.1%. Esta cifra representa una mejora significativa respecto al 5.2% registrado en abril de 2025, lo que sugiere una mayor disposición de pago por parte de los consumidores, incluso en un entorno donde el acceso al crédito se ha mantenido activo.
Al analizar los productos financieros de manera individual, se observan tendencias similares de control y mejora. Las hipotecas, por ejemplo, mantienen niveles de morosidad controlados, situándose en un 4.1%, una reducción frente al 4.9% reportado el año anterior. Por su parte, las tarjetas de crédito muestran una mora del 8.5%, cifra que es inferior al 9.4% de 2025, lo que indica un uso más consciente y responsable del crédito rotativo por parte de los panameños.
En el segmento de los préstamos personales, la reducción de la morosidad ha sido particularmente notable, descendiendo del 4.8% al 2.9% a abril de 2026. No obstante, APC Experian señala que este dato específico podría estar influenciado por la existencia de cuentas castigadas dentro del sistema.
En términos generales, considerando todos los sectores, el sistema financiero muestra una mora promedio del 5.8%, una cifra inferior al 7% registrado el año anterior. Mientras que la banca y las cooperativas mantienen niveles de morosidad moderados, situándose en un 4.1% y un 7.3% respectivamente, otros segmentos como las financieras y los servicios de telecomunicaciones presentan niveles de riesgo más elevados.
El dinamismo de la economía se ve reflejado también en el número de obligaciones activas, que ya superan los 5.2 millones. Este incremento en la cantidad de compromisos financieros no ha venido acompañado de un deterioro proporcional en la calidad de la cartera, lo que confirma la sostenibilidad del crecimiento actual.
Desde la perspectiva de APC Experian, este comportamiento confirma que el leve crecimiento del crédito en Panamá se está dando de manera responsable. La entidad destacó que los consumidores son cada vez más conscientes de sus compromisos financieros y que las instituciones cuentan con mejores herramientas para la evaluación de riesgo. Además, el análisis comparativo indica que, aunque el saldo del crédito ha crecido de forma constante desde el año 2021, la morosidad no ha seguido esa misma tendencia, estabilizándose o reduciéndose en diversos segmentos.
Con el objetivo de ayudar a los usuarios a mantener un historial crediticio saludable, APC Experian recomienda seguir una serie de buenas prácticas. En primer lugar, enfatizan la importancia de pagar a tiempo, ya que incluso los retrasos pequeños pueden impactar negativamente el historial. Asimismo, sugieren mantener niveles de endeudamiento sostenibles, recomendando no comprometer más del 30% o 40% de los ingresos mensuales en el pago de deudas fijas.
En cuanto al uso de tarjetas de crédito, la recomendación es evitar los sobregiros, no utilizar más del 40% del crédito disponible y pagar siempre una cantidad superior a la cuota mínima mensual, teniendo plena claridad sobre cómo se pagará cada cargo realizado. Finalmente, instan a los ciudadanos a revisar periódicamente su historial crediticio para detectar inconsistencias y a planificar cuidadosamente antes de adquirir nuevas deudas, especialmente en productos de largo plazo como las hipotecas.
