Las entidades microfinancieras en Perú están redefiniendo su estrategia de captación de fondos, implementando nuevos productos y mejoras diseñadas para diferenciarse de la banca tradicional y satisfacer de manera más efectiva las necesidades de sus clientes. Esta movida estratégica busca no solo aumentar su base de depósitos, sino también cerrar la brecha competitiva con las grandes instituciones financieras.
Caja Arequipa, una de las principales microfinancieras del país, ha anunciado recientemente haber superado los S/ 9,000 millones en captaciones al cierre de enero, lo que representa un impresionante crecimiento del 11% en comparación con el año anterior. Este logro subraya la efectividad de su enfoque actual y su capacidad para atraer y retener depósitos en un mercado cada vez más competitivo.
Para mantener este impulso, Caja Arequipa está reforzando su estrategia de captación y explorando nuevas alternativas para diversificar su oferta de depósitos. Un componente clave de esta estrategia es la revitalización de cuentas de ahorro segmentadas, dirigidas a grupos demográficos específicos, como los jóvenes. El objetivo es mejorar los atributos de estas cuentas y hacerlas más atractivas para sus respectivos públicos objetivo.
Manuel Chacaltana, gerente central de Finanzas y Control de Gestión de Caja Arequipa, explica que la personalización es fundamental en el entorno actual. "Buscamos facilitar que cada cliente identifique con mayor claridad qué producto se ajusta a su perfil y necesidades", afirma Chacaltana. "En un contexto donde la personalización gana relevancia, es crucial ofrecer opciones que resuenen con las circunstancias individuales de cada cliente."
Además de las cuentas de ahorro segmentadas, la entidad también planea impulsar depósitos con beneficios progresivos, como aquellos que aumentan su rentabilidad con el tiempo. Esta estrategia busca incentivar a los clientes a mantener sus depósitos a largo plazo y recompensar su lealtad.
Uno de los cambios más significativos que se están evaluando es la introducción de depósitos con tasas de interés variables. Actualmente, la oferta de depósitos en Perú se caracteriza principalmente por tasas fijas, donde el cliente conoce de antemano el rendimiento que obtendrá al final del plazo. Sin embargo, las tasas variables podrían ofrecer una mayor flexibilidad y potencial de ganancias, especialmente en un entorno de tasas de interés fluctuantes.
Chacaltana explica que las tasas variables implicarían que el rendimiento esté vinculado a un indicador de referencia, lo que permitiría ajustes en función de las condiciones del mercado. "Este esquema ya es común en economías como Estados Unidos, donde existen referencias ampliamente utilizadas", señala. "Sin embargo, en el caso peruano aún falta desarrollar un mercado más profundo y líquido que sirva como base para este tipo de productos en soles."
La implementación de tasas variables presenta desafíos, ya que requiere la existencia de un índice de referencia confiable y transparente. En Perú, la falta de un mercado de referencia sólido ha dificultado la adopción de este tipo de productos. Sin embargo, Caja Arequipa está explorando opciones para superar este obstáculo y ofrecer a sus clientes una alternativa de inversión más dinámica.
La estrategia de captación de Caja Arequipa no se limita a la innovación en productos financieros. La entidad también está invirtiendo en la digitalización de sus servicios, el perfilamiento de clientes y los programas de fidelización. Estos esfuerzos buscan mejorar la experiencia del cliente, aumentar la eficiencia operativa y fortalecer la relación a largo plazo con sus clientes.
La digitalización es un componente clave de la estrategia de crecimiento de las microfinancieras peruanas. Al ofrecer servicios en línea y a través de dispositivos móviles, las microfinancieras pueden llegar a un público más amplio y reducir los costos operativos. El perfilamiento de clientes permite a las microfinancieras comprender mejor las necesidades y preferencias de sus clientes, lo que les permite ofrecer productos y servicios más personalizados. Los programas de fidelización buscan recompensar a los clientes leales y fomentar la retención.
Las microfinancieras peruanas se enfrentan a una competencia cada vez mayor por parte de la banca tradicional. Sin embargo, al enfocarse en la innovación, la personalización y la digitalización, estas entidades están logrando cerrar la brecha y atraer a un número creciente de clientes. La estrategia de captación de Caja Arequipa es un ejemplo de cómo las microfinancieras pueden diferenciarse de la banca tradicional y ofrecer un valor añadido a sus clientes.
El éxito de estas estrategias no solo beneficiará a las microfinancieras, sino también a la economía peruana en su conjunto. Al aumentar la disponibilidad de crédito y promover el ahorro, las microfinancieras contribuyen al desarrollo económico y social del país. La capacidad de las microfinancieras para adaptarse a las nuevas tendencias del mercado y ofrecer soluciones financieras innovadoras será crucial para su éxito a largo plazo. La apuesta por la personalización, la digitalización y la exploración de nuevos productos como los depósitos con tasas variables, posicionan a estas entidades como actores clave en el futuro del sistema financiero peruano.
