El panorama de los pequeños comercios en México se encamina hacia una transformación estructural impulsada por el avance de la economía digital. La Asociación Nacional de Pequeños Comerciantes (ANPEC) ha anunciado el lanzamiento de una estrategia integral de bancarización y digitalización para las tiendas de barrio, la cual se prevé que entre en vigor durante el año 2027. El objetivo central de esta iniciativa es lograr la incorporación financiera del 75% de los establecimientos que, hasta la fecha, operan sin contar con una cuenta bancaria.
Durante la presentación de los resultados de la Encuesta #28: Pulso de la Tienda de Barrio, llevada a cabo mediante una videoconferencia, Cuauhtémoc Rivera, presidente de la ANPEC, detalló que el sector enfrenta un rezago significativo en materia de servicios financieros. Actualmente, se estima que únicamente entre el 20% y el 25% de los comercios de este canal tienen acceso a servicios bancarios, lo que representa una barrera para el crecimiento de los negocios locales y la modernización de sus transacciones.
Como parte de esta hoja de ruta, Rivera anticipó que el impacto de la digitalización podría ser profundo, estimando que hasta el 80% de las compras realizadas en estos negocios podrían efectuarse a través de medios de pago digitales. Para hacer esto posible, la ANPEC, en colaboración con la Asociación de Bancos de México (ABM), trabaja en el desarrollo y lanzamiento de una herramienta denominada "Cuenta Fácil". Este mecanismo está diseñado específicamente para que los pequeños comerciantes puedan abrir una cuenta bancaria de manera simplificada y comenzar a recibir pagos electrónicos de forma inmediata.
La implementación de la "Cuenta Fácil" permitirá que los tenderos acepten transferencias bancarias y pagos a través de aplicaciones como CoDi, además de habilitar la recepción de operaciones con tarjeta. El impacto de esta herramienta no se limita únicamente a la facilidad de cobro, sino que busca generar un beneficio financiero a largo plazo. Al quedar registrados los movimientos de dinero en una cuenta bancaria, los propietarios de las tiendas podrán construir un historial financiero sólido. Este registro es fundamental para que los comerciantes puedan solicitar créditos bancarios, optimizar sus inventarios y obtener los recursos necesarios para expandir sus negocios.
Un aspecto relevante de esta estrategia es que la digitalización alcanzará incluso las transacciones más pequeñas y cotidianas. Los consumidores podrán utilizar su teléfono celular para pagar productos de la canasta básica y artículos de consumo diario, tales como pan, leche, tortillas, huevo, arroz, refrescos y botanas, utilizando transferencias, tarjetas o CoDi.
A pesar del fuerte impulso hacia lo digital, el efectivo no desaparecerá del ecosistema comercial. Según la propuesta expuesta por el presidente de la ANPEC, el diseño de la "Cuenta Fácil" contempla que los billetes y monedas puedan representar hasta el 20% de los recursos que ingresen a la cuenta, mientras que el 80% restante correspondería a operaciones digitales. Asimismo, Cuauhtémoc Rivera aclaró un punto crítico para los comerciantes: el uso de esta cuenta no implicará una fiscalización adicional por parte del Servicio de Administración Tributaria (SAT) por cada transferencia realizada, siendo esta una de las condiciones fundamentales del mecanismo.
Este proceso de bancarización está estrechamente vinculado al marco legal vigente, específicamente a la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. Esta legislación fue aprobada por el Congreso y publicada en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el 4 de noviembre de 2026. Dicha ley tiene como propósito general ampliar la adopción de medios de pago electrónicos y digitales en todo el territorio nacional.
La normativa establece que tanto las autoridades como los proveedores de bienes y servicios deben habilitar la infraestructura necesaria para recibir pagos digitales e informar a los usuarios sobre los medios disponibles. No obstante, la ley prevé salvaguardas para situaciones extraordinarias; en caso de que una contingencia impida el uso de sistemas electrónicos, se deberá permitir el uso de efectivo o cheques. Esto confirma que la legislación no busca la desaparición inmediata del dinero físico, sino la ampliación de las alternativas transaccionales.
Finalmente, el contexto de esta digitalización se presenta en un momento complejo para el sector. Los datos de la Encuesta #28: Pulso de la Tienda de Barrio revelaron que los pequeños comercios continúan enfrentando desafíos económicos significativos, destacando el aumento de los precios y la reducción del consumo como los principales factores que afectan la estabilidad de estos establecimientos.
