La banca pública ha puesto en marcha diversas propuestas de financiamiento destinadas a regularizar las deudas de consumo en mora, en un contexto marcado por un nivel de morosidad récord que impacta con fuerza en el segmento de los individuos. Según los datos más recientes proporcionados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la irregularidad en los pagos de las familias alcanzó el 12,1% del total en el mes de abril, mientras que la morosidad de la cartera total de préstamos, que abarca todas las líneas y tipos de clientes, se situó en el 7,3%. Esta situación crítica se ve reflejada en las cifras del Banco Provincia, que indican que la morosidad ya afecta a 6,3 millones de personas.
Ante este escenario, el Banco Nación (BNA) ha ampliado su oferta crediticia para aquellos clientes que presentan atrasos en sus pagos de entre 3, 6, 12 meses o periodos superiores. La entidad ha diseñado una nueva opción que permite refinanciar obligaciones de consumo, ya sea que hayan sido originadas en pesos o bajo la modalidad de Unidades de Valor Ajustables (UVA), con un plazo de devolución extendido de hasta 120 meses. Esta línea de financiamiento entrará en vigencia a partir del 29 de junio.
La nueva herramienta del Banco Nación está específicamente dirigida a los usuarios que han sido categorizados bajo los niveles de riesgo medio, alto e irrecuperable. El sistema de amortización será mensual bajo el sistema francés. En cuanto a su estructura, se basa en la modalidad UVA, incorporando la opción de cobertura CER-CVS, la cual permite que el cliente abone la cuota ajustada según la evolución salarial.
Respecto a las tasas de interés, el BNA ha establecido una diferenciación según el perfil del cliente. Aquellos usuarios que acrediten sus haberes en la institución podrán acceder a una tasa nominal anual (TNA) fija del 12%. Para el resto de los clientes, la tasa nominal anual será del 14%. Es importante destacar que, para mantener el beneficio de la tasa preferencial, el interesado deberá conservar el cobro de sus haberes en el banco durante toda la vigencia del préstamo. Adicionalmente, quienes cobren su sueldo en la entidad pueden optar por incorporar un tope de cuota basado en el índice de variación salarial (CVS) mediante la contratación de una prima, asegurando que, si la cuota UVA supera la evolución salarial, se aplique el tope asociado al ingreso.
Estas medidas se suman a otras líneas lanzadas en mayo para la unificación de deudas, destinadas a personas que cobren su sueldo en el BNA y tengan cuotas vencidas e impagas en la misma entidad. Dicha línea contempla una tasa fija del 65% nominal anual, plazos de hasta 72 meses y montos máximos de hasta 100 millones de pesos. Asimismo, el Banco Nación ofrece la refinanciación de saldos de tarjeta de crédito para clientes con hasta 90 días de atraso, permitiendo reestructurar saldos pendientes de hasta 10 millones de pesos en plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%. Para quienes superen los 90 días de atraso, existen alternativas para extender los pagos hasta 96 meses, sujetas a evaluación crediticia.
Paralelamente, en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, la Legislatura aprobó un programa de desendeudamiento familiar y personal para refinanciar deudas bancarias en mora por tarjetas de crédito y préstamos personales. El Banco Ciudad será el encargado de otorgar estos préstamos una vez que el programa sea reglamentado por la gestión de Jorge Macri. Esta iniciativa estará destinada a personas con domicilio real en CABA durante los últimos dos años, cuyos ingresos familiares no superen los 10 salarios mínimos (aproximadamente 3,6 millones de pesos), que no posean más de un inmueble y que no hayan realizado compras de dólares durante el tiempo de atraso de la deuda. El programa cubrirá a clientes registrados en la Central de Deudores del BCRA con atrasos de entre 60 y 180 días (categorías 1 a 3), con una TNA fija máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 cuotas. Además, la cuota no podrá exceder el 30% de los ingresos del grupo familiar.
Finalmente, el Banco Provincia también ofrece líneas de refinanciación de consumo para clientes con mora temprana. Para el público general, los plazos llegan hasta 72 meses con una TNA del 72,50% y un costo financiero total (CFT) de hasta el 102,17%. No obstante, los clientes que cobren su sueldo en la entidad cuentan con un esquema preferencial, con una TNA del 62,50% y un CFT del 83,91%. En el caso de las pymes, el Banco Provincia ofrece una TNA del 41% y un CFT del 49,65%.
