CRÉDITO AL LÍMITE: Familias Argentinas Se Endeudan Para Sobrevivir

Cada vez más argentinos recurren al crédito para cubrir gastos cotidianos como alimentos, servicios o transporte, en un contexto en el que los ingresos no alcanzan para seguir el ritmo del costo de vida. El uso de tarjetas y préstamos se volvió habitual para llegar a fin de mes, pero con el tiempo puede agravar el desequilibrio financiero.

A esta situación se suma un problema creciente: el manejo poco planificado de las finanzas personales. La falta de previsión, el uso del crédito para cubrir consumos básicos y la acumulación de cuotas sin una estrategia clara generan un efecto bola de nieve que deriva en niveles de endeudamiento cada vez más difíciles de sostener.

En este escenario, ordenar las deudas pasó a ser una prioridad para muchos hogares. Ante varios pagos y tasas altas, surgen opciones para simplificar y bajar el gasto mensual, como los préstamos de consolidación del Banco Nación, que permiten unificar todo en una sola cuota y aliviar el presupuesto.

Un informe reciente de la consultora Focus Market, elaborado en base a datos del Banco Central de la República Argentina y la Encuesta Permanente de Hogares, muestra la magnitud del problema: el 68,7% de los hogares argentinos tiene algún tipo de deuda, con un promedio de $422.943 por familia. Las tarjetas de crédito lideran el tipo de deuda (44,8%), seguidas por los préstamos personales (32,3%) y los créditos prendarios (14,7%).

El informe revela una fuerte diferencia en los montos promedio: los hogares de ingresos altos tienen deudas promedio de $1.117.488, mientras que los de ingresos bajos apenas superan los $144.878.

Pero uno de los datos más relevantes es el aumento de la morosidad. Cada vez más familias tienen dificultades para pagar en término, especialmente en: tarjetas de crédito (12,3%), préstamos personales (8,9%) y créditos prendarios (6,5%).

El crédito hoy es un sostén clave del consumo, pero también implica un desafío cuando los ingresos no acompañan , explicó Damián Di Pace, director de Focus Market.

El préstamo de consolidación del Banco Nación está diseñado específicamente para quienes tienen múltiples deudas y necesitan simplificarlas. A diferencia de un préstamo tradicional, este producto permite unificar todas las deudas existentes en un solo crédito, con una tasa de interés fija y un plazo de pago más largo.

Esto permite ordenar las finanzas y tener mayor previsibilidad sobre los pagos. El crédito se otorga bajo el sistema francés, lo que implica que las cuotas iniciales son más altas y van disminuyendo con el tiempo.

Con el tiempo, la proporción se invierte. Esto facilita la planificación, ya que sabés exactamente cuánto vas a pagar cada mes.

El banco evalúa distintos factores antes de aprobar el crédito. Los principales son: ingresos mensuales, historial crediticio y capacidad de pago. Punto clave: La cuota no puede superar entre el 30% y el 35% de tus ingresos mensuales, para evitar sobreendeudamiento.

También pueden acceder personas que: son empleados en relación de dependencia, trabajadores autónomos y jubilados. Además de la documentación habitual (DNI, comprobante de domicilio, etc.), se debe presentar una nota o liquidación de la entidad acreedora que detalle de forma clara las deudas declaradas. Este documento debe incluir: número de cuenta, saldo adeudado, tasa de interés y número de cuota.

Actualmente, las tasas de este tipo de préstamos rondan el 60% anual, lo que representa una diferencia significativa frente a otros productos financieros. Si solicitás $1.000.000 las cuotas aproximadas serían: $23.193 durante los primeros meses, disminuyendo gradualmente a medida que avanza el plazo. El monto máximo que se puede solicitar es de $ 100.000.000.

Este punto es clave para entender el beneficio: el préstamo de consolidación permite reducir la cuota mensual, pero a cambio se extiende el plazo de pago. De esta manera, la deuda puede extenderse durante años y multiplicar su costo total. En cambio, con el préstamo, se busca simplificar los pagos y evitar que la deuda siga creciendo debido a los intereses y las comisiones.

No te quedes solo con la tasa de interés. El CFT (Costo Financiero Total) incluye: tasa de interés, comisiones, seguros y otros gastos asociados al crédito. La suma de todo puede hacer que el costo final sea bastante mayor al esperado.

Este crédito es más conveniente si reemplazás: tarjetas de crédito con tasas elevadas, préstamos personales con cuotas altas y créditos prendarios con plazos cortos. En cambio, es menos útil si: la deuda es pequeña y se puede pagar en poco tiempo, o si la tasa de interés del préstamo de consolidación es similar o superior a la de las deudas existentes.

Elegir un plazo más largo: reduce la cuota mensual, pero aumenta el costo total del crédito. Otra opción es elegir el plazo más corto que puedas pagar sin comprometer tu economía diaria.

Uno de los errores más comunes suele ser cancelar con un préstamo todas tus deudas y reincidir en el endeudamiento. Esto puede empeorar la situación inicial.

En un contexto de suba de tarifas, inflación persistente y mayor dependencia del crédito, ordenar las deudas se volvió clave para muchas familias. El préstamo de consolidación del Banco Nación aparece como una opción concreta para reducir la cuota mensual y simplificar pagos.

Sin embargo, su efectividad depende del uso. No alcanza con unificar deudas: es fundamental evitar volver a endeudarse, analizar el costo total del crédito y ajustar los gastos. Bien utilizado, puede ser el primer paso para recuperar el control de las finanzas; mal aplicado, puede prolongar el problema en el tiempo.