Las empresas peruanas, especialmente las del sector minero, bienes raíces, logística, retail, automotriz y agroindustria, muestran una mayor solidez financiera frente a un panorama de riesgos que incluye las próximas elecciones presidenciales, un posible impacto del Fenómeno de El Niño y la escalada de tensiones geopolíticas en Irán, según análisis de BanBif. Juan Carlos García Vizcaíno, gerente general del banco, reveló en exclusiva a Gestión que, si bien el entorno es incierto, las compañías parten de una posición más sólida que en crisis anteriores, gracias a una mejor gestión y una reducción del endeudamiento.
García Vizcaíno enfatizó la importancia de una postura prudente y conservadora por parte del banco, manteniendo reservas para administrar las posibles incertidumbres tanto a nivel local como internacional. Nadie tiene una bola de cristal para conocer cómo se desarrollará el escenario electoral o el entorno internacional, siempre vamos con una posición muy prudente y muy conservadora de tener reservas para administrar las situaciones (de incertidumbre). Es lo que siempre hemos hecho , afirmó.
En cuanto a las estrategias de las empresas, el gerente general de BanBif observó una diversidad de enfoques. Algunas compañías adoptan una postura más agresiva, asumiendo mayores riesgos e invirtiendo sin reservas, mientras que otras prefieren ser más conservadoras. Sin embargo, en general, se percibe una mayor capacidad de gestión de crisis, aprendida de experiencias pasadas.
Un factor clave en esta solidez es la mejora en las finanzas personales. García Vizcaíno destacó el incremento de los ingresos, la baja de la inflación, la reducción de las tasas de interés y las inyecciones de liquidez provenientes de los retiros de fondos de las AFP, lo que ha contribuido a una disminución del endeudamiento promedio de las personas.
Esta tendencia a la baja del endeudamiento también se observa en las empresas, impulsada por los resultados positivos de 2023 y 2024, que han permitido una mayor capitalización y la reducción de deudas. Debido a que el 2025 fue más positivo, con más liquidez, más ingresos, (las firmas) se han capitalizado y han bajado el endeudamiento. Eso lo puedo decir como en un nivel promedio , explicó García Vizcaíno.
En el caso de BanBif, el endeudamiento de los segmentos de mayor riesgo ha disminuido en un 60%, alcanzando niveles significativamente más bajos que en el pasado. A nivel general, el endeudamiento de las personas se ha reducido a menos de la mitad de lo registrado hace dos años, específicamente desde el pico de primas de riesgo entre junio y septiembre de 2024. Actualmente, se sitúa en alrededor del 40% de esos niveles.
Las empresas también han mostrado mejoras en sus indicadores financieros. Desde 2023, se observa una tendencia favorable en la reducción del endeudamiento, el aumento de las utilidades (EBITDA) y la mejora de la cobertura de deuda sobre el EBITDA, manteniendo niveles de liquidez positivos. García Vizcaíno destacó que esta tendencia se refleja en la cartera de clientes empresariales del banco.
La disminución del endeudamiento empresarial se debe tanto al aumento del patrimonio como a la reducción de la deuda, gracias a los mejores resultados obtenidos por las compañías. Además, el acceso a financiamiento se ha vuelto más favorable, con tasas de interés más bajas.
En paralelo a la solidez financiera, BanBif ha realizado una importante inversión en su infraestructura digital, lanzando una nueva versión de su aplicativo móvil y de su banca digital para personas y empresas. Ya ameritaba un refresco de nuestra imagen , afirmó García Vizcaíno, destacando que la renovación no solo implica un cambio en el branding, sino también una mejora en la arquitectura, el diseño, la seguridad y la velocidad de la plataforma.
El nuevo aplicativo cuenta con biometría facial, estándares de seguridad mejorados y una interfaz más intuitiva y fácil de usar, además de un soporte técnico disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Actualmente, el 75% de la base de clientes de BanBif ya ha migrado al nuevo aplicativo, y se espera completar la migración total en los próximos días.
La estrategia de BanBif refleja una apuesta por la innovación y la mejora continua, buscando ofrecer a sus clientes una experiencia bancaria más moderna, segura y eficiente en un entorno económico y político cada vez más desafiante. La solidez financiera de las empresas peruanas, combinada con la capacidad de adaptación y la gestión prudente de riesgos, son factores clave para enfrentar los desafíos que se avecinan y aprovechar las oportunidades que puedan surgir.
