Un reciente informe de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) ha revelado una preocupante realidad para las finanzas personales en Chile: un 16,5% de los deudores, lo que equivale a aproximadamente 950 mil personas, se encuentra en situación de sobreendeudamiento. Esta cifra, que refleja una creciente vulnerabilidad económica, ha encendido las alarmas entre expertos y consumidores, quienes coinciden en la necesidad urgente de promover un uso responsable de los instrumentos de crédito, especialmente las tarjetas de crédito.
La tarjeta de crédito, a pesar de su potencial como herramienta de gestión financiera, se ha convertido para muchos en una fuente de problemas debido a la falta de planificación y control. MACHBANK, una de las principales entidades financieras del país, ha lanzado una campaña de concientización para educar a sus clientes y al público en general sobre cómo evitar caer en la trampa del sobreendeudamiento y aprovechar al máximo los beneficios que ofrece una tarjeta de crédito bien administrada.
La clave, según los expertos de MACHBANK, reside en comprender que la tarjeta de crédito no es una extensión del sueldo, sino un instrumento de financiamiento que debe utilizarse con cautela y responsabilidad. “El cupo de la tarjeta no es una invitación a gastar todo lo disponible, sino un límite de seguridad que debemos respetar”, explica Ana Pérez, jefa de estudios de crédito de MACHBANK. “Mantener un uso moderado nos ayuda a construir un buen historial crediticio y a conservar la capacidad de respuesta ante emergencias sin comprometer nuestra estabilidad mensual”.
Uno de los errores más comunes que cometen los usuarios de tarjetas de crédito es pagar únicamente el mínimo requerido. Si bien esta opción permite mantener la tarjeta activa, genera intereses adicionales y prolonga el tiempo necesario para liquidar la deuda, lo que puede llevar a un círculo vicioso de endeudamiento. “Cuando cancelas el total antes del vencimiento, evitas intereses y usas el crédito como financiamiento sin costo”, enfatiza Pérez. “Es fundamental entender que el pago mínimo es solo una solución temporal que puede resultar muy costosa a largo plazo”.
Otro aspecto crucial para evitar el sobreendeudamiento es la planificación. Cada compra realizada con la tarjeta de crédito debe estar respaldada por un presupuesto claro y realista. “Incorporar el hábito de planificar nuestros gastos nos permite evitar sorpresas a fin de mes y mantenernos dentro de límites manejables”, aconseja el economista Juan González. “Es importante preguntarnos si realmente necesitamos ese producto o servicio antes de comprarlo y si podemos pagarlo sin comprometer nuestras finanzas”.
La seguridad también es un factor importante a considerar. Los reclamos por fraudes relacionados con tarjetas de crédito han aumentado significativamente en los últimos meses, con un incremento del 109% en 2024 con respecto al año anterior, según datos del Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC). “Revisar nuestros movimientos regularmente se ha convertido en una medida de protección esencial”, advierte la abogada especializada en derecho del consumidor, María Silva. “Este control nos permite identificar problemas y reportarlos lo más pronto posible, protegiendo así nuestro dinero”.
Afortunadamente, existen herramientas y estrategias que pueden ayudarnos a utilizar la tarjeta de crédito de forma inteligente y responsable. Los programas de beneficios y cashback, por ejemplo, están diseñados para premiar el uso responsable de la tarjeta y pueden traducirse en ahorros concretos. “Si ya planeas gastar, hazlo de forma estratégica”, sugiere Pérez. “Aprovecha los descuentos, las promociones y los programas de recompensas que ofrece tu tarjeta para maximizar tus beneficios”.
Además, el uso de métodos de pago digitales, como el pago desde el celular, ofrece una mayor seguridad que exponer la tarjeta física en cada compra. “Este uso digital de tu tarjeta suma una capa de protección porque no compartes tus datos sensibles directamente con terceros”, explica Silva. “Es importante utilizar aplicaciones y plataformas seguras y evitar realizar compras en sitios web sospechosos”.
En definitiva, administrar una tarjeta de crédito no exige fórmulas complejas ni conocimientos especializados. Requiere simplemente atención, constancia y la toma de decisiones simples repetidas en el tiempo. “Cuando tomas el control de tu crédito, este deja de ser una preocupación y se convierte en una herramienta más para mantener tu equilibrio financiero”, concluye González. “La clave está en ser consciente de tus gastos, planificar tus compras y utilizar la tarjeta de crédito de forma responsable”.
MACHBANK ha puesto a disposición de sus clientes una serie de recursos educativos y herramientas de gestión financiera para ayudarles a tomar el control de sus finanzas y evitar el sobreendeudamiento. Estos recursos incluyen tutoriales en línea, talleres presenciales y asesorías personalizadas. La entidad financiera también ha implementado medidas de seguridad adicionales para proteger a sus clientes contra fraudes y robos.
La situación del sobreendeudamiento en Chile es un problema complejo que requiere la colaboración de todos los actores involucrados: entidades financieras, gobierno, consumidores y organizaciones de la sociedad civil. Promover la educación financiera, fortalecer la regulación del mercado y fomentar un consumo responsable son medidas esenciales para proteger a los ciudadanos y garantizar su bienestar económico.
