El sector bancario panameño cerró noviembre de 2025 con un desempeño sólido, respaldado por el crecimiento de los créditos al consumo, préstamos hipotecarios y comerciales, además del aumento en los depósitos externos y elevados niveles de liquidez y solvencia, de acuerdo con el Informe de Actividad Bancaria de la Superintendencia de Bancos de Panamá correspondiente al cierre de noviembre.
Los depósitos del Centro Bancario Internacional (CBI) alcanzaron los $115,132 millones, con un crecimiento interanual de 7.2%. El principal motor del crecimiento fue el aumento de los depósitos externos, que se expandieron 13.2% hasta los $45,877 millones, representando ya el 39.8% del total. En contraste, los depósitos internos crecieron a un ritmo más moderado de 3.6%, hasta $69,255 millones.
En materia de crédito, la cartera neta del CBI se ubicó en $100,579 millones, con un crecimiento interanual de 5.9%. El crédito externo fue el principal impulsor, con un aumento de 14.4%, mientras que el crédito interno del Sistema Bancario Nacional (SBN) avanzó apenas 1.2% con respecto a noviembre de 2024, hasta $64,958 millones.
Dentro del mercado local, el crecimiento estuvo concentrado en el sector privado, particularmente en comercio, hipotecas y consumo personal, que en conjunto representan el 77.8% de la cartera interna. El crédito al consumo personal destacó con un saldo de $14,985 millones, un aumento de 5.3%, y nuevos desembolsos por $2,818 millones entre enero y noviembre, lo que confirma su papel como uno de los principales motores del crédito doméstico.
Los créditos hipotecarios cerraron noviembre con un saldo acumulado de $21,458 millones, un aumento módico de 1.8% con respecto al mismo período de 2024. Específicamente en el segmento de vivienda, el saldo pasó de $18,589 millones a $18,983.7 millones, un crecimiento del 2.1%. El dinamismo estuvo liderado por los préstamos bajo el régimen de Ley de Intereses Preferenciales, que crecieron un 2.9% (llegando a $9,566 millones).
A pesar de que el saldo acumulado subió, el flujo de créditos nuevos para hipotecas registró una caída del 8.5% interanual. Esto indica una expansión más prudente y selectiva por parte de los bancos, privilegiando sectores de demanda interna más dinámica.
La Superintendencia de Bancos de Panamá menciona en el informe que es necesario vigilar de cerca este sector debido a la regulación que entrará en vigor en enero de 2026, la cual podría alterar la demanda y los estándares de originación de préstamos hipotecarios.
En cuanto a la calidad de la cartera, los indicadores se mantuvieron contenidos. La cartera vencida bajó a 2.17% y la morosa a 1.56%, aunque la cobertura sobre créditos vencidos descendió de 101.49% a 95.99%, un punto que el regulador identifica como área de seguimiento.
