O Pix, sistema de pagamentos instant neos que transformou a forma como os brasileiros movimentam dinheiro desde 2020, segue ampliando seu protagonismo e quebrando recordes sucessivos. No início de dezembro, a ferramenta alcan ou um novo pico histórico, com 313,3 milh es de transa es realizadas em um único dia, movimentando R$ 179,9 bilh es, segundo dados do Banco Central do Brasil. El volumen superó el récord anterior, registrado el 28 de noviembre, cuando se contabilizaron 297,4 millones de operaciones, que sumaron R$ 166,2 billones.
En medio de este avance acelerado como principal medio de pago del país, nuevas funcionalidades comienzan a ganar espacio, entre ellas el llamado Pix Parcelado, que busca unir la agilidad del pago instantáneo a la flexibilidad del crédito.
La propuesta es permitir que los consumidores dividan las compras en cuotas directamente a través de la aplicación del banco, sin la necesidad de una tarjeta de crédito, manteniendo la simplicidad que hizo que el Pix se volviera popular. La funcionalidad surge como una alternativa para ampliar el acceso al crédito, especialmente para quienes no tienen tarjeta o enfrentan restricciones en el crédito tradicional, al mismo tiempo que preserva la experiencia rápida y digital del sistema de pagos instantáneos.
En la práctica, el Pix Parcelado funciona como una línea de crédito otorgada por la institución financiera en el momento de la compra. El consumidor elige dividir el valor y el comerciante recibe el monto total al contado, lo que representa una ventaja en comparación con el pago en cuotas con tarjeta, que suele implicar plazos más largos para el reembolso. Los intereses y las condiciones varían según el análisis de riesgo realizado por el banco, teniendo en cuenta los ingresos, el historial financiero y el perfil del cliente.
A pesar del avance de las ofertas en el mercado, las reglas y la estandarización de esta modalidad aún generan debates. Recientemente, el Banco Central optó por no crear una regulación específica para el Pix Parcelado y prohibió el uso oficial del término, aunque productos similares continúan ofreciéndose con nombres como Pix en crédito o Parcele en Pix. La decisión refuerza que, si bien utiliza la infraestructura del Pix, la modalidad se encuadra como una operación de crédito.
Entre los principales beneficios señalados por los expertos se encuentra la inclusión financiera, al permitir que los consumidores sin tarjeta tengan acceso al pago en cuotas en compras de mayor valor, como electrodomésticos, servicios o gastos inesperados. Para los comerciantes, la liquidez inmediata mejora el flujo de caja y reduce la dependencia de la anticipación de cuentas por cobrar, práctica común en el comercio minorista con tarjetas de crédito. En algunos casos, el costo del pago en cuotas también puede ser menor para el consumidor, dependiendo de las tasas aplicadas por la institución financiera, aunque no existe una regla única en el mercado.
Por otro lado, el Pix Parcelado requiere atención. La ausencia de estandarización regulatoria puede dificultar la comparación entre ofertas, ya que las tasas, los plazos y los costos varían según el banco. Además, al funcionar esencialmente como un préstamo, el consumidor asume una deuda con intereses desde la primera cuota, que en algunos casos puede ser superior a la de la tarjeta de crédito. La facilidad de uso también puede estimular compras por impulso y aumentar el riesgo de endeudamiento si no hay una planificación adecuada.
Se recomienda cautela en la adopción de esta modalidad. Antes de dividir una compra a través del Pix, es importante comparar el costo total con otras formas de crédito, hacer simulaciones, evaluar el impacto de las cuotas en el presupuesto mensual y reflexionar sobre la necesidad real del pago en cuotas. En un escenario de Pix cada vez más presente en la vida cotidiana de los brasileños, la funcionalidad surge como una innovación relevante, pero que debe utilizarse con conciencia para no comprometer el equilibrio financiero.
