El sistema financiero de Honduras, compuesto por 16 instituciones privadas autorizadas por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), ha registrado una tendencia a la baja en el costo del crédito durante los últimos meses. La tasa de interés activa en moneda nacional ha experimentado reducciones significativas, lo que representa una noticia favorable para aquellos usuarios que buscan gestionar préstamos en la banca privada.
De acuerdo con el reporte emitido por el Banco Central de Honduras (BCH), en el periodo comprendido entre junio de 2025 y junio de 2026, la tasa activa promedio en el sistema bancario comercial descendió del 15.90% al 12.33% anual. Esta cifra refleja una caída interanual del 3.57%, consolidando un escenario de costos financieros más accesibles para los solicitantes de crédito. En términos más recientes, durante la semana del 12 al 17 de julio de 2026, la tasa interanual se situó en un 12.25%.
Roberto Lagos, presidente del Banco Central de Honduras, explicó que este comportamiento es el resultado de una postura de política monetaria que no es restrictiva. Según el funcionario, esta orientación ha permitido que la tasa de interés activa se ajuste a la baja, facilitando el acceso al financiamiento. Lagos subrayó que durante los primeros trimestres de 2026, se registró una reducción significativa de estas tasas en todos los sectores económicos. Para el corto plazo, la perspectiva es que estos niveles se mantengan, gracias a la estabilidad de la Tasa de Política Monetaria (TPM), la cual se ubica actualmente en 5.75%.
No obstante, no todas las perspectivas son optimistas respecto al dinamismo del mercado. Manuel Bautista, expresidente del Banco Central, sostuvo que, a pesar de que las tasas de interés han bajado, el crédito no ha mostrado un repunte esperado. Bautista señaló que las instituciones financieras no se han visto obligadas a endeudarse para otorgar más préstamos debido a que la demanda no ha reaccionado proporcionalmente. Entre los factores que han frenado este crecimiento, el exfuncionario destacó el impacto del fenómeno El Niño, que ha limitado la demanda de crédito. Asimismo, criticó la tendencia de continuar importando productos, especialmente alimentos, debido a la falta de una política económica pública orientada a la sustitución de importaciones.
Para profundizar en el comportamiento del mercado, las autoridades del Banco Central realizaron una clasificación detallada por tipo de préstamo. En el sector agrícola, los resultados fueron notables: la tasa se redujo de un promedio anual del 17.11% al 11.62% entre junio de 2025 y junio de 2026, lo que representa una caída del 5.49%.
Lagos detalló que, en la agricultura, el comportamiento varía según el monto del crédito. Para préstamos de hasta 500,000 lempiras, la tasa bajó del 17% al 14.74% (una reducción del 2.26%). Para montos entre 500,001 y 1,000,000 de lempiras, la tasa cayó del 16.30% al 13.02% (3.28% menos), mientras que para créditos de 1,000,001 a 5,000,000 de lempiras, la reducción fue del 16.40% al 12.81% (3.59%).
El sector de propiedad raíz también ha sido favorecido. En préstamos de hasta 500,000 lempiras, la tasa descendió del 18.53% al 14.47% (caída del 4.06%). Para el rango de 500,001 a 1,000,000 de lempiras, bajó del 14.77% al 12.59% (2.18% menos), y para créditos de 1,000,001 a 5,000,000 de lempiras, disminuyó del 14.60% al 11.91% (2.69%).
De manera general, el presidente del BCH observó que la mayor caída en la tasa de interés activa se ha concentrado en los préstamos de montos mayores. Por ejemplo, en el segmento de 1,000,001 a 5,000,000 de lempiras, la tasa se redujo del 16.79% al 13.56% (3.23% menos), una cifra significativamente mayor que la reducción vista en créditos de hasta 500,000 lempiras, que bajaron del 20.97% al 20.11% (solo 0.88% menos).
Otras áreas como los servicios, la industria y el comercio también reflejaron esta caída interanual, mientras que en el sector de consumo las variaciones fueron leves.
Este escenario actual contrasta con el periodo anterior, donde el ajuste de la TPM tuvo un efecto inverso. La Tasa de Política Monetaria aumentó del 3% al 4% el 5 de agosto de 2025, y posteriormente del 5% al 6.75% el 28 de octubre del mismo año. Este incremento se trasladó directamente a la tasa de interés activa, que pasó de 13.32% a 16.83% anual en promedio entre julio de 2024 y febrero de 2026.
Finalmente, datos preliminares de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) indican que, entre junio de 2025 y junio de 2026, el saldo de la cartera de crédito del sistema bancario comercial de Honduras aumentó interanualmente en 42,375.6 millones de lempiras, pasando de L686,401.2 a L728,776.8 millones.
