Durante los primeros meses de 2026, el incremento en la morosidad de los créditos al consumo y las tarjetas de crédito ha generado una situación financiera compleja para miles de familias. Ante este escenario, diversas provincias y entidades bancarias públicas han implementado programas de asistencia diseñados para ayudar a los sectores más afectados por el sobreendeudamiento. Estas políticas se centran en facilitar la regularización de los compromisos financieros mediante la aplicación de tasas subsidiadas, la extensión de los plazos de pago y la implementación de esquemas de consolidación de deudas.
La Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA) se sumó recientemente a esta tendencia. En junio, la Legislatura porteña sancionó el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, una iniciativa orientada a refinanciar deudas en mora vinculadas a tarjetas de crédito y préstamos personales. Un aspecto fundamental de este plan es que los créditos otorgados solo podrán utilizarse para cancelar compromisos con el Banco Ciudad o con cualquier entidad bancaria regulada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Es importante destacar que quedan excluidas las deudas contraídas con billeteras virtuales o entidades que no se encuentren bajo el control bancario, una limitación significativa considerando el aumento de la mora en ese segmento específico.
En cuanto a las condiciones financieras en CABA, las líneas de refinanciación establecen una tasa nominal anual (TNA) fija máxima del 35% y un plazo de devolución mínimo de 24 cuotas mensuales. No obstante, la normativa permite que cada entidad financiera ofrezca condiciones aún más ventajosas para los usuarios. Una vez que la ley entre en vigencia, los interesados dispondrán de un período de 60 días para solicitar estos créditos, debiendo cumplir con cinco requisitos simultáneos.
Por su parte, la provincia de Buenos Aires lanzó el programa “Ponete al día”, destinado a quienes presenten deudas en mora hasta el 31 de mayo. Esta iniciativa busca brindar alivio financiero a través de la reducción de tasas y la extensión de plazos hasta 72 meses, ajustando las condiciones según el perfil crediticio del usuario. El esquema distingue entre mora temprana (atrasos de hasta 90 días) y mora avanzada (más de 90 días).
En el caso de la mora temprana, quienes perciban haberes, jubilaciones o pensiones en el Banco Provincia pueden acceder a una tasa anual del 50%. Para aquellos con ingresos inferiores a cuatro salarios mínimos ($1.470.000), la tasa se reduce al 39% anual, lo que resultaría en una cuota mensual estimada de 36.110 pesos por cada millón de pesos de deuda a 72 meses. Para la mora avanzada, se ofrece una tasa especial del 31% anual para personas consideradas sobreendeudadas (aquellas cuya carga financiera supera el 50% de sus ingresos). Para este grupo, la cuota por cada millón de deuda a 72 meses es de 30.732 pesos. Asimismo, se estableció una tasa del 32,5% anual para trabajadores del sector público con mora avanzada que cobren sus haberes en la entidad.
Otras provincias también han tomado medidas. Santa Fe puso en marcha el Plan de Protección de los Ingresos para empleados públicos, privados, autónomos y jubilados. Según datos del gobierno de Maximiliano Pullaro, el 33% de los empleados estatales registra descuentos por créditos en sus haberes, y unos 12.000 de ellos superan el umbral del 25% de afectación salarial. A este grupo se suman 7.000 jubilados y cerca de 60.000 trabajadores privados y autónomos en situaciones similares.
En Corrientes, el programa “Corrientes Sostiene” destinó más de $130.000 millones para asistir a aproximadamente 89.000 personas endeudadas con tarjetas, permitiendo la refinanciación en 6 o 12 cuotas fijas con una reducción de 29 puntos porcentuales respecto a las tasas habituales. En Misiones, la gestión de Hugo Passalaqua amplió un acuerdo con el Banco Macro para ofrecer tasas bonificadas en tarjetas y préstamos a empleados públicos, municipales, jubilados y pensionados en mora.
En Córdoba, el Banco de Córdoba (Bancor) permite a sus clientes del sector público y privado que cobren sus salarios en la entidad unificar todas sus deudas en un solo pago mensual, con tasas anuales entre el 45% y el 70% y plazos de hasta 60 meses. En Salta, a través del Banco Macro, se ofrecen tasas especiales para empleados públicos provinciales y municipales con mora entre 30 y 89 días, y para quienes superen dicho plazo, independientemente de si cobran su salario en la entidad. De manera similar, Jujuy implementó un plan para clientes del Plan Sueldo Público mediante el Banco Macro, ofreciendo quitas de 7 puntos porcentuales para retrasos menores a 30 días y de 6 puntos para mora entre 31 y 90 días.
A nivel nacional, el Banco Nación lanzó a fines de junio el “Programa de Regularización de Clientes en Situación de Morosidad”. Dirigido a empleados, jubilados y microempresas, permite refinanciar deudas en pesos o en UVA con plazos de hasta 120 meses bajo el sistema francés. Las tasas nominales anuales fijas son del 12% para quienes cobren sus haberes en el banco y del 14% para el resto. Además, los clientes que perciban sus haberes en la entidad pueden optar por un tope de cuota vinculado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS) mediante la contratación de una prima, asegurando que la cuota en UVA no supere la evolución de dicho índice.
