La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha emitido una severa advertencia a la población peruana sobre la proliferación de aplicaciones móviles (apps) que ofrecen préstamos de dinero bajo condiciones abusivas y con prácticas depredadoras de la privacidad. Estas apps, que operan tanto a solicitud del usuario como de manera intrusiva sin su consentimiento inicial, están recopilando información personal sensible y utilizando tácticas de extorsión para asegurar el pago de créditos con intereses exorbitantes.
La SBS ha recibido un número creciente de consultas y denuncias relacionadas con estas aplicaciones, lo que motivó la emisión de la alerta pública. El modus operandi de estas entidades es alarmantemente similar: al descargar la app, se solicita al usuario permisos de acceso a su directorio de contactos, álbum de fotografías y videos. Esta solicitud, presentada como un requisito indispensable para la aprobación del préstamo, permite a los operadores de la app recopilar una cantidad significativa de datos personales, incluyendo información sobre familiares, amigos, y momentos privados capturados en imágenes y videos.
Una vez que el usuario ha aceptado estos permisos y ha recibido el préstamo, comienza la fase de presión y extorsión. Las apps imponen cargos e intereses desproporcionadamente altos, superando en muchos casos los límites legales establecidos para las entidades financieras reguladas. Cuando el usuario tiene dificultades para cumplir con los pagos, los operadores de la app recurren a amenazas y tácticas de intimidación, aprovechando la información personal recopilada.
La amenaza principal consiste en la difusión de la supuesta condición de deudor del usuario a todos sus contactos, generando vergüenza pública y daño a su reputación. Además, algunas apps llegan a atribuir falsamente al usuario situaciones o conductas agraviantes, con el objetivo de presionarlo a pagar el préstamo a cualquier costo. Estas prácticas constituyen una grave violación de la privacidad y pueden tener consecuencias devastadoras para la vida personal y profesional de las víctimas.
La SBS enfatiza que estas apps operan en un vacío legal, ya que no están registradas ni supervisadas por la entidad reguladora. Según el Decreto Legislativo N.°1106 y la Resolución SBS N.°650-2024, cualquier persona o empresa que pretenda realizar actividades de préstamo debe estar inscrita en el ‘Registro de Empresas y Personas que efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda’. Este registro, supervisado por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-Perú), garantiza que las entidades financieras cumplan con las regulaciones en materia de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
La SBS ha instado a la población a evitar descargar o utilizar estas apps no autorizadas, a fin de proteger su información personal y evitar ser víctima de extorsión. La entidad reguladora ha advertido que la información recopilada por estas apps puede ser utilizada para fines indebidos, como el robo de identidad, el fraude financiero y la comisión de otros delitos.
Para protegerse de estas prácticas abusivas, la SBS recomienda a los usuarios verificar siempre que la entidad financiera esté debidamente registrada y supervisada por la SBS antes de solicitar un préstamo. Se puede consultar el registro de entidades autorizadas en el portal web de la SBS (www.sbs.gob.pe). Además, se aconseja no otorgar permisos de acceso a información personal sensible a aplicaciones desconocidas o sospechosas.
La SBS ha puesto a disposición de la población una línea gratuita de atención al cliente (0-800-10840) y un correo electrónico (informalidad@sbs.gob.pe) para recibir consultas y denuncias relacionadas con personas o empresas que presten servicios financieros sin estar registrados en la SBS. También se ha habilitado una sección específica en el portal institucional de la SBS (www.sbs.gob.pe/informalidad) para brindar información adicional y recibir denuncias.
La SBS está trabajando en coordinación con las autoridades competentes para identificar y sancionar a los responsables de estas prácticas ilegales. Se están realizando investigaciones para determinar la identidad de los operadores de las apps y llevarlos ante la justicia. La entidad reguladora ha anunciado que se tomarán todas las medidas necesarias para proteger los derechos de los consumidores y garantizar la integridad del sistema financiero peruano.
La proliferación de estas apps ilegales representa un desafío importante para la SBS y para las autoridades en general. La falta de regulación y supervisión en el sector de los préstamos digitales ha creado un ambiente propicio para el surgimiento de prácticas abusivas y depredadoras. Es fundamental que la población esté informada y alerta sobre los riesgos asociados a estas apps, y que denuncie cualquier actividad sospechosa a las autoridades competentes.
La SBS reitera su compromiso de proteger los intereses de los peruanos y de garantizar la transparencia y la seguridad en el sistema financiero. La entidad reguladora continuará trabajando en la implementación de medidas para prevenir y combatir la informalidad en el sector de los préstamos digitales, y para sancionar a aquellos que infrinjan las leyes y regulaciones vigentes. La colaboración de la población es fundamental para lograr estos objetivos.
