El Banco Santander ha experimentado un cambio radical en su estrategia hipotecaria, pasando de una postura conservadora a una apertura notable en el mercado español. La entidad, que ha presentado resultados récord en el primer trimestre del año, reconoce que, tras años de cautela, ahora considera la actividad hipotecaria como una oportunidad comercial rentable.
Héctor Grisi, consejero delegado de Santander, admitió que, hace unos meses, ofrecer hipotecas a tipos por debajo del 2% se percibía como arriesgado. Estábamos siendo conservadores , afirmó. Sin embargo, la situación ha cambiado, y el tipo medio de las hipotecas concedidas por el banco ha subido al 2,8%. La estrategia actual se centra en clientes con una relación prolongada con la entidad.
El banco destaca la significativa reducción del endeudamiento de las familias españolas en los últimos años. El endeudamiento se ha reducido a la mitad, pasando del 80% del PIB en 2010 al 43% actual. Esta situación, según Grisi, representa una oportunidad para el crecimiento del mercado hipotecario.
A pesar de la mejora en las condiciones de crédito, el Banco Santander señala que el principal problema de acceso a la vivienda en España es la falta de oferta, más que la escasez de financiación. El banco observa una creciente preferencia por las hipotecas a tipo fijo, que representan el 84% de las nuevas concesiones en los últimos meses.
La gente irá viendo, si la gente percibe que es buen momento para tomar una hipoteca, lo hará , comentó Grisi, anticipando que la demanda se mantendrá a pesar del cambio hacia el tipo fijo. El banco está recuperando cuota de mercado, con un crecimiento del 44%, gracias a que España es uno de los países más baratos de Europa para obtener una hipoteca, con un tipo medio del 2,8%, por debajo de la media europea que supera el 3%.
Además de su enfoque en el mercado hipotecario, Santander ha logrado 55 meses consecutivos de captación positiva de clientes en España, impulsada por la captación de nóminas, que permite al banco obtener datos e información para ofrecer créditos personalizados.
En cuanto a su estrategia de crecimiento, Santander no planea realizar adquisiciones relevantes a corto o medio plazo. Actualmente, se centra en la integración de TSB en Reino Unido, adquirida a Sabadell, y de Webster Bank en Estados Unidos, por un valor de más de 10.000 millones de euros.
En tres años no haríamos ninguna transacción importante o de trascendencia, alguna pequeña, en algún país, pero nada trascendental , aseguró Grisi. La integración de TSB ya ha sido autorizada por el regulador británico y se espera que el proceso de consolidación de cuentas comience en el segundo trimestre, con una duración estimada de entre siete y doce meses.
El banco también ha abordado las preocupaciones del Banco Central Europeo (BCE) sobre el impacto de la inteligencia artificial (IA) en el sector bancario, especialmente en relación con el gigante estadounidense Anthropic y su capacidad para explotar brechas de seguridad.
Grisi confirmó que se celebró una reunión entre los responsables de riesgo de los principales bancos europeos y representantes del BCE para discutir este tema. La ciberseguridad es una prioridad para el banco, es una de las mayores preocupaciones , afirmó, destacando que el banco evalúa constantemente sus infraestructuras y actualiza sus protocolos para proteger a sus clientes.
En resumen, Santander ha virado su estrategia en el mercado hipotecario español, impulsado por la mejora de las condiciones financieras de las familias y la percepción de una oportunidad comercial rentable. El banco se centra en clientes existentes, promueve las hipotecas a tipo fijo y se prepara para integrar sus recientes adquisiciones en Reino Unido y Estados Unidos, al tiempo que aborda los desafíos de la ciberseguridad en la era de la inteligencia artificial. La entidad se muestra optimista sobre el futuro del mercado hipotecario en España, aunque reconoce que el principal obstáculo para el acceso a la vivienda sigue siendo la falta de oferta.
