Guatemala cerró 2025 con un incremento significativo en las remesas familiares, alcanzando los US$25 mil 530 millones, lo que representa un aumento del 18.7% o US$4 mil 2 millones más en comparación con el año anterior. Sin embargo, a diferencia de años anteriores, una parte considerable de estos fondos no se destinó al consumo inmediato, sino al ahorro en depósitos bancarios, según el reciente informe de evaluación de la economía del 2025 del Banco de Guatemala (Banguat).
De los aproximadamente US$5 mil millones (Q39 mil millones) enviados por migrantes guatemaltecos, unos US$2 mil 500 millones (Q20 mil millones) fueron depositados en cuentas bancarias, un comportamiento que las autoridades de Banguat consideran inusual y que no se espera que se repita en 2026. En un escenario normal , alrededor del 60% de las remesas se destina al consumo, pero el año pasado, la situación fue diferente.
Álvaro González Ricci, presidente del Banguat, y Jonhy Gramajo Marroquín, gerente económico, explicaron que el incremento en las remesas de 2025 fue una remesa extraordinaria motivada por un comportamiento precautorio por parte de los migrantes, quienes optaron por ahorrar en lugar de gastar. Este ahorro impulsó el crecimiento de los depósitos bancarios en el sistema financiero nacional.
El experto en remesas y migración, Mario Arturo García, coincide con esta evaluación. Al analizar los datos de la Organización Internacional para las Migraciones (OIM), que indican que el 7% de las remesas se destina al ahorro, estima que entre Q13 mil 500 millones anuales terminan en cuentas de depósito. García señala que este flujo representa aproximadamente el 27% del crecimiento anual de los depósitos del sistema financiero, evidenciando el papel central de la migración y las remesas en la expansión del ahorro y la liquidez del país.
Actualmente, el volumen total de depósitos en el sistema financiero nacional asciende a Q460 mil millones, y en los últimos años ha crecido en promedio alrededor del 11% anual, lo que equivale a un incremento de Q49 mil 500 millones por año.
La forma en que se gestionan estos recursos es crucial. García explica que cuando el migrante mantiene el control directo de la cuenta, es más probable que el dinero permanezca en el sistema bancario. Sin embargo, si los recursos son administrados por familiares en Guatemala, existe una mayor probabilidad de que se utilicen para cubrir necesidades básicas o gastos de consumo, reduciendo su permanencia como ahorro.
Por ello, García recomienda facilitar que los migrantes puedan abrir y administrar cuentas bancarias bajo su propio control, utilizando herramientas de banca electrónica, para preservar una mayor proporción del ahorro proveniente de las remesas.
La implementación de un impuesto para el envío de remesas en Estados Unidos podría influir en los volúmenes de las cuentas bancarias, incentivando el uso de canales de depósito directo en lugar de pagos en efectivo. Actualmente, se estima que alrededor del 20% de las remesas se canaliza hacia cuentas bancarias, pero se anticipa que esta proporción podría aumentar hasta cerca del 25% en el corto plazo. Esto podría significar cerca de Q50 mil millones depositados directamente en millones de cuentas del sistema financiero nacional.
En este contexto, la educación financiera juega un papel fundamental para asegurar que una mayor proporción de estos recursos permanezca como ahorro dentro del sistema bancario. La tendencia apunta a que el canal de depósito directo continuará ganando participación de manera sostenida en los próximos años.
Las autoridades de Banguat prevén que el comportamiento de las remesas en 2026 será más cercano al patrón normal , con alrededor del 60% destinado al consumo y el resto al ahorro. Sin embargo, el impacto de factores como el impuesto a las remesas y los costos de envío podrían acelerar la transición hacia el uso de canales de depósito directo, fortaleciendo aún más el sistema financiero guatemalteco y promoviendo el ahorro entre la población migrante. La capacidad de los migrantes para mantener el control de sus remesas y la promoción de la educación financiera serán claves para maximizar los beneficios de este importante flujo de divisas para la economía del país.
