El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció la implementación de un nuevo programa diseñado específicamente para estimular la oferta de créditos hipotecarios en el país. Para lograr este objetivo, el Gobierno Nacional utilizará los recursos provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSeS).
Durante una conferencia de prensa, el jefe del Palacio de Hacienda detalló que el esquema busca resolver una problemática estructural en el sistema financiero actual: el fondeo de las entidades bancarias. Según explicó Caputo, el bajo volumen de créditos hipotecarios disponibles tiene su origen en que los bancos reciben depósitos a corto plazo, mientras que los préstamos para vivienda requieren plazos de devolución a largo plazo. Esta disparidad de tiempos dificulta que las instituciones financieras otorguen créditos hipotecarios de manera masiva.
Para atender esta coyuntura, y mientras se espera que crezca el ahorro de los ciudadanos argentinos en las instituciones locales, se ha ideado un sistema que movilice los fondos del FGS para incentivar la actividad en el sector inmobiliario y de la construcción, considerado por el ministro como un motor clave para la economía nacional.
En términos financieros, el ministro informó que el FGS destinará un total de 2 billones de pesos, cifra que representa aproximadamente 1.500 millones de dólares. Estos fondos serán colocados en los bancos a través de plazos fijos con vencimientos que oscilarán entre 1 y 5 años. El acceso a este capital estará abierto a todas las instituciones bancarias, las cuales deberán participar mediante un proceso de licitación.
Respecto a las condiciones de estas colocaciones, Caputo precisó que la tasa mínima que los bancos deberán pagar al FGS será de UVA + 2,5% para aquellos plazos fijos a un año, y de UVA + 4,5% para las colocaciones a cinco años. Una vez que las entidades bancarias obtengan este financiamiento a largo plazo, contarán con la capacidad de fondeo necesaria para aumentar significativamente su oferta de créditos hipotecarios al público.
Una de las condiciones fundamentales de este programa es que los bancos deberán ofrecer los créditos hipotecarios a los usuarios finales a una tasa máxima de UVA + 7,5%. Asimismo, el ministro fue enfático al señalar que estos préstamos estarán destinados exclusivamente a la adquisición de la primera vivienda.
Para garantizar que el dinero se utilice estrictamente para el fin previsto, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ejercerá un control riguroso. La primera licitación se llevará a cabo la semana próxima a través del sistema SIOPEL y estará controlada por el ente regulador. El monto de esta primera operatoria será de 200 mil millones de pesos. Una vez que el capital sea entregado a los bancos, el Banco Central auditará que los fondos se asignen efectivamente a los créditos hipotecarios en los plazos acordados.
Con el fin de brindar claridad sobre el acceso a estos préstamos, el ministro de Economía proporcionó un ejemplo basado en los montos actuales. Según Caputo, para un crédito de aproximadamente 100.000 dólares, la cuota mensual a pagar en un plazo de 25 años sería de 865.000 pesos. Para acceder a este financiamiento, el grupo familiar solicitante deberá demostrar un ingreso neto superior a los 3.400.000 pesos.
El ministro destacó que esta iniciativa no solo permitirá que muchas familias tengan acceso a la casa propia, sino que también brindará un impulso directo a la industria de la construcción, reforzando su rol como dinamizador de la actividad económica general.
